Dovoljenje za opravljanje poslov zavarovalnega posrednika

Šteje se, da je oseba pridobila strokovno znanje, potrebno za izdajo dovoljenja za opravljanje poslov zavarovalnega posredovanja, če ima zaključeno najmanj srednješolsko izobrazbo V. stopnje, to je gimnazijsko, srednje poklicno-tehniško, srednje tehniško oziroma drugo strokovno izobraževanje (najmanj štiriletni program), če izkaže ustrezno znanje iz naslednjih področij:

1. zavarovalno-pravne osnove,
2. premoženjska zavarovanja,
3. življenjska zavarovanja,
4. pozavarovanje,
5. trženje zavarovanj in pozavarovanj, varstvo potrošnikov in poslovna etika,
6. preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma na področju zavarovalništva.

Poleg naštetega mora izkazati tudi naslednja praktična znanja in sposobnosti:

1. za zavarovalca izdelati primerno analizo tveganj in predlagati primerna zavarovalna kritja,
2. za zavarovalca posredovati pri sklenitvi zavarovanja, ki mu glede na okoliščine posameznega primera nudi zanj najprimernejše kritje, pri čemer se ta obveznost lahko omeji zgolj na določene zavarovalne proizvode, če o tem zavarovalni posrednik zavarovalca izrecno obvesti pred pričetkom zavarovanja,
3. obvestiti zavarovalnico o zavarovalčevi ponudbi za sklenitev zavarovalne pogodbe, izročiti zavarovalcu zavarovalne pogoje in ga seznaniti s pravili za izračun premije,
4. preveriti vsebino zavarovalne police,
5. nuditi pomoč zavarovalcu v času trajanja zavarovalne pogodbe, in sicer pred, kot tudi po nastopu zavarovalnega primera, ter zlasti skrbeti, da zavarovalec pravna dejanja, ki so pomembna za ohranitev oziroma uresničitev pravic na podlagi zavarovalne pogodbe, opravi v rokih, določenih za opravo teh pravnih dejanj,
6. stalno preverjati zavarovalne pogodbe, ki jih je zavarovalec sklenil z njegovim posredovanjem in izdelati predloge za spremembe teh zavarovalnih pogodb z namenom doseči ustreznejše varstvo.

Ustreznost znanja v obsegu, kot je predpisano, kandidat za pridobitev dovoljenja za zavarovalne zastopnike dokazuje v okviru preizkusa strokovnega znanja, ki ga izvaja Slovensko zavarovalno združenje.

Dokazila

Potrdilo o uspešno opravljenem preizkusu strokovnega znanja za opravljanje poslov zavarovalnega posredovanja.

Pravne podlage

• Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1)
• Sklep o pogojih, potrebnih za opravljanje poslov zavarovalnega zastopanja oziroma posredovanja

Zavarovalni posrednik mora imeti najmanj trimesečne izkušnje s področja zavarovalnih poslov, ki jih je pridobil na podlagi zaposlitve oziroma drugega pravnega razmerja z zavarovalnico oziroma zavarovalno zastopniško ali posredniško družbo.

Dokazila

Dokazilo o pridobljenih delovnih izkušnjah

Pravne podlage

• Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1)

Oseba, ki želi pridobiti dovoljenje za samostojno opravljanje zavarovalnega posredovanja, mora obvladati slovenski jezik.

Pravne podlage

• Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1)

Kazenska evidenca je evidenca pravnomočno obsojenih fizičnih in pravnih oseb v Republiki Sloveniji in evidenca pravnomočno obsojenih državljanov Republike Slovenije v tujini. 

To je enotna evidenca za vso državo, vodi se na Ministrstvu za pravosodje RS, ki je tudi pristojno za posredovanje podatkov na osnovi pisne vloge ali vloge, oddane po elektronski poti.

Potrdilo o nekaznovanju je dokaz, da posameznik ni vpisan v zgoraj omenjeno evidenco.

Upravne takse ni.

Pravne podlage

• Pravilnik o kazenskih evidencah

Kandidat za zavarovalnega posrednika ne more pridobiti dovoljenja za opravljanje dejavnosti zavarovalnega posredovanja, če mu je bilo pred manj kot petimi leti odvzeto dovoljenje za opravljanje poslov zavarovalnega posredovanja.

Agencija za zavarovalni nadzor odvzame dovoljenje za opravljanje poslov zavarovalnega posredovanja:

1. če je bilo dovoljenje pridobljeno z navajanjem neresničnih podatkov;
2. če zavarovalni zastopnik ali posrednik v postopku pregleda poslovanja podaja neresnične podatke, informacije ali poročila, ki niso izkaz dejanskega stanja;
3. če zavarovalni zastopnik ali posrednik pooblaščeni osebi ne omogoči pregleda poslovanja ali ovira postopke pregleda poslovanja, kot je določeno v 296. do 300. členu Zakona o zavarovalništvu;
4. če zavarovalni zastopnik ali posrednik krši določbo drugega odstavka tega člena glede največjega dovoljenega števila pomožnih zavarovalnih zastopnikov ali posrednikov pod mentorstvom;
5. če je bil zavarovalni zastopnik ali posrednik pravnomočno obsojen;
6. če zavarovalni zastopnik ali posrednik ponavljajoče krši svoje obveznosti iz 545. člena zakona;
7. če zavarovalni posrednik ponavljajoče krši obveznosti iz 550. člena (zaščita interesov strank) ali iz prvega, drugega ali tretjega odstavka 551. člena zakona;
8. če je zavarovalni zastopnik ali posrednik huje kršil dobre poslovne običaje pri opravljanju poslov zavarovalnega zastopanja ali posredovanja;
9. če zavarovalni posrednik nima zavarovane poklicne odgovornosti v skladu s četrtim odstavkom 551. člena zakona;
10. če kot mentor dopušča pomožnemu zavarovalnemu zastopniku ali posredniku, da krši drugi odstavek 551. člena zakona.

Pravne podlage

• Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1)

Zavarovalno posredniška družba ali banka, ki je za opravljanje te dejavnosti pridobila dovoljenje Banke Slovenije, ima zavarovano poklicno odgovornost za zavarovalno vsoto, ki ne sme biti manjša od 1.250.618 eur na en odškodninski zahtevek ali 1.875.927 eur za vse odškodninske zahtevke skupno v enem letu.

Zavarovalni posrednik ima zavarovano poklicno odgovornost za zavarovalno vsoto, ki ne sme biti manjša od 1.250.618 eur na en odškodninski zahtevek ali 1.875.927 eur za vse odškodninske zahtevke skupno v enem letu, razen če je pogodba o zavarovanju poklicne odgovornosti sklenjena v okviru pravne osebe, v imenu in za račun katere nastopa posrednik.

Dokazila

Kopija zavarovalne police o sklenjeni poklicni odgovornosti

Pravne podlage

• Zakon o zavarovalništvu (ZZavar-1)